初投稿になります。
2024年も10月に差し掛かってしまいましたが、まずはじめは前年度末の状況から投稿します。
社会人3年目にあたるこの年の決算になります。
どんな1年？
- 社会人3年目の年
→収入）仕事にも慣れてきて給料も増えてきた！ - 結婚式をやりきり、新婚旅行も無事実施！
→支出）その分支出も多め。。 - 市場が好調で投資も好調！
→結果、なんとか純資産150万増の380万に着地！
財務3表
2023年の資産や収支の内容は下記のとおりです。
BS）貸借対照表
資産・負債および純資産の内容です。
PL）損益計算書
1年間の収益・費用から利益（どれだけ純資産が増えたか）を表します。
CF）キャッシュフロー計算書
現金・預金の使い方と増減の内訳を示します。
総論
- 有価証券）旧積立NISAはしっかり40万円枠を消化。加えて含み益が30万円に！
- 負債）両親から就職時に借りていたお金50万円を返済しクリーンに！
- 費用）挙式関連費用が特別費用144万、「その他費用」に新婚旅行の費用が約80万ほど。。
- 結果、全体としてなんとか145万の純資産増に着地！
BS（資産）
資産について、過去からのトレンドは下記になります。
社会人になった2021年から比べると、着々と増やすことができました。。
挙式と新婚旅行のあった今年で純資産+140万ほどを達成できたので、2024年は250万の純資産増で600万円越えを目指していきたいなと思います。
PL（収支）
先ほど損益計算書を出しましたが、詳細な費用の内訳はこちらになります。
旅費・交通費も多かったのですが、コロナが落ち着いて飲み会が増えたこともあり、交際費に60万円以上も使ってしまっていました(^-^;
他にも、コートを買ったことで服飾美容費も使っていたので、節約をせねばですね。。
住民税や社会保険料等で200万円近く取られるようになってしまったのも痛いです。。
このほかにも、消費税を50万円ほどは負担していることになるのでいかに税負担が重いかを感じますね。
| 費目 | 年間合計 | 月平均 | |
|---|---|---|---|
| 住民税 / 社会保険料等 | ¥1,994,370 | ¥166,198 | |
| 租税公課 | ¥1,994,370 | ¥166,198 | |
| 必須生活費 | ¥1,823,465 | ¥151,955 | |
| ライフライン | ¥93,134 | ¥7,761 | |
| 賃借料 | ¥1,194,000 | ¥99,500 | |
| 食費 | ¥430,247 | ¥35,854 | |
| 日用品 | ¥31,194 | ¥2,600 | |
| 交通費 | ¥74,890 | ¥6,241 | |
| その他生活費 | ¥2,183,573 | ¥181,964 | |
| 娯楽費 | ¥119,687 | ¥9,974 | |
| 服飾美容費 | ¥281,246 | ¥23,437 | |
| 旅費・交通費 | ¥874,060 | ¥72,838 | |
| 自己投資 | ¥92,040 | ¥7,670 | |
| 図書費 | ¥31,101 | ¥2,592 | |
| 医療費 | ¥12,426 | ¥1,036 | |
| 家具家電 | ¥91,201 | ¥7,600 | |
| 雑費 | ¥19,120 | ¥1,593 | |
| 交際費 | ¥646,470 | ¥53,873 | |
| その他費用 | ¥16,222 | ¥1,352 | |
| 特別費用 | ¥1,442,322 | ¥120,194 | |
| 特別費用 | ¥1,442,322 | ¥120,194 | |
| 計 | ¥7,443,730 | ¥620,311 |
月別の推移はこちらになります。
※ところどころマイナスがあるのは、メルカリで物を売った分などです！
キャッシュフロー（お金の動き）
キャッシュフローは資産・収支に比べてあまり特筆する点はなさそうです。
2023年は、生活で浮かせたお金75万円をベースに、投資に28万、冒頭触れた借入金の返済50万に充てた形になります。
元本追加80万となっているのは、旧NISAの40万枠を費消しようとして誤って特定口座で投資をしてしまったためです(^-^;
ただし、資産の整理をしようと思って、売却しようと思っていた投資信託もあったため、売却で50万円ほど入れ替えている形になります。
投資は基本的にS&P500に入れています。
年度末には現金を100万円ほど残したのですが、これは新NISAにできるだけ年初に投資をおこなうために残しておりました。
まとめ
以上社会人3年目、2023年の状況になります。
なんとか資産を増やすことはできましたが、支出が多くまだまだ入金力を伸ばす余地がありそうです。
引き続きクオリティを上げながら投稿していきたいと思います。
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